- Despre elementele contractului RCA: Ce trebuie să știi despre asigurarea auto RCA
- Riscuri acoperite de polița RCA
- Limitele minime de răspundere ale asigurarilor auto RCA
- Suspendarea / încetarea asigurării RCA
- Clasele bonus-malus - sistem de penalizare-recompensare
- Cartea verde
- Contribuția la Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA)
- Asistență în caz de accident
- Decontare directa
-Despre elementele contractului RCA: Ce trebuie să știi despre asigurarea auto RCA
În lumea asigurărilor auto, contractul RCA (Răspundere Civilă Auto) este documentul-cheie care stabilește acoperirea și responsabilitatea părților implicate. Pentru a înțelege mai bine compoziția unei polițe RCA și ceea ce implică un astfel de contract, vom explora în detaliu elementele cheie pe care trebuie să le cunoașteți.
Un contract RCA complet trebuie să conțină următoarele informații esențiale:
Durata Contractului RCA: Un aspect esențial al contractului RCA este durata sa. Acesta poate fi încheiat pe o perioadă cuprinsă între o lună și 12 luni, fiind obligatoriu un multiplu de o lună. Este important să știți că, în majoritatea cazurilor, cea mai bună opțiune pentru a obține un preț avantajos pentru RCA este să alegeți o perioadă de 12 luni. Acest lucru vă va oferi cel mai bun preț pe lună.
Există, totuși, excepții de la această regulă referitoare la termenul de multiplu de o lună. Acestea includ:
Vehiculele înmatriculate în statele membre SEECE pentru import în România: În acest caz, puteți încheia o poliță RCA pentru o perioadă maximă de 30 de zile.
Vehiculele destinate exportului: Pentru vehiculele care părăsesc țara, puteți încheia o poliță RCA pentru o perioadă maximă de 30 de zile
Vehiculele care se autorizează provizoriu: Pentru aceste vehicule, se poate emite o poliță RCA cu o valabilitate de 30 de zile, dar suma totală a perioadelor cumulate nu poate depăși 90 de zile.
Numărul și data încheierii contractului (poliței RCA): Aceste detalii identifică în mod unic contractul și momentul în care acesta a fost încheiat.
Părțile implicate în contract: Acest aspect specifică părțile care au semnat contractul, asigurătorul și asiguratul.
Perioada de valabilitate a contractului: Valabilitatea unui contract RCA poate varia între 1 lună și 12 luni, fiind un multiplu de o lună.
Limitele sumelor maxime de răspundere: Aceste limite stabilesc suma maximă pe care asiguratorul o va plăti în caz de daune. Vom detalia aceste sume în continuarea articolului.
Numărul de rate în care se va plăti polița: Deși toți asiguratorilor momentan emit polițe cu posibilitatea plății într-o singură rată, pe compara-asigurari.ro puteți opta pentru plata în rate fără dobândă prin intermediul partenerului nostru TBI Bank.
Scadența ratelor: Ținând cont că asiguratorii oferă posibilitatea plății într-o singură rată, data scadenței va coincide cu data emiterii poliței RCA, dar nu uita de posibilitatea plății în rate de pe compara-asigurari.ro
Intermediarul: Dacă contractul RCA a fost încheiat prin intermediul unui broker sau agent de asigurări, acest aspect trebuie să fie specificat în contract.
Clasa bonus-malus: Detaliile despre această clasa, care influențează costul poliței în funcție de istoricul daunelor, vor fi discutate mai în detaliu într-un alt articol.
Numărul de înmatriculare/înregistrare și numărul de identificare a vehiculului (seria de șasiu): Aceste informații identifică în mod unic vehiculul asigurat.
Statele în care este valabilă polița RCA: Polița RCA emisă pentru un vehicul este valabilă în anumite țări, iar aceste țări trebuie să fie specificate în asigurarea auto RCA.
-Riscuri acoperite de polița RCA.
Polița RCA asigură despăgubiri pentru anumite riscuri și daune cauzate de accidentele auto, iată o prezentare a riscurilor acoperite și a excluderilor în cadrul unei polițe RCA:
Riscurile Acoperite:
Transportul vehiculului avariat: Cheltuielile legate de transportul vehiculului avariat, care aparține asiguratului, de la locul accidentului la locația centrului de constatare a daunelor sau la unitatea de reparații aleasă de pagubit în vederea reparării vehiculului.
Prejudicii din lipsa de folosință: Polița RCA acoperă prejudiciile care rezultă din lipsa de folosință a vehiculului asigurat, pe baza persoanei prejudiciate.
Cheltuieli de judecată: Polița RCA acoperă cheltuielile de judecată efectuate de persoana prejudiciată sau cheltuielile aferente soluționării alternative a litigiului.
Vătămări Corporale și Decese: Compania de asigurări este obligată să despăgubească părțile prejudiciate pentru daunele dovedite ca fiind suferite în urma unui accident în care este implicat vehiculul asigurat. Acest lucru include vătămări corporale, inclusiv prejudicii fără caracter patrimonial, și cazuri de deces.
Daune Materiale: Polița RCA acoperă daunele materiale cauzate în cadrul unui accident, inclusiv cheltuielile legate de radier și înmatriculare, taxele de timbru, costurile aferente limitării prejudiciului (dovedite cu acte), costurile legate de diminuarea valorii vehiculului după reparare (dovedite cu acte sau expertize specializate), și cheltuielile referitoare la aducerea vehiculului la starea de dinainte de evenimentul asigurat (dovedite cu documente emise în conformitate cu legea).
-Limitele minime de răspundere ale asigurarilor auto RCA.
Conform reglementărilor Uniunii Europene, asigurările auto RCA trebuie să respecte anumite limite minime de răspundere pentru a asigura acoperire adecvată în caz de accidente. Aceste limite, stabilite pentru protejarea victimelor, sunt următoarele:
Daune Materiale: Pentru daunele materiale produse în cadrul unui singur accident, limita minimă este de 1.220.000 de euro. Această sumă se traduce în moneda națională, RON, la cursul BNR din ziua producerii accidentului. Limită acesta se aplică indiferent de numărul de persoane afectate în accident.
Vătămări Corporale și Decese: Pentru cazurile de vătămare corporală și deces, limita minimă este mult mai mare, ajungând la 6.070.222 de euro. Similar cu daunele materiale, această sumă se convertește în RON la cursul BNR în ziua producerii accidentului. De asemenea, această limită se aplică fără a ține cont de numărul de persoane prejudiciate în accident.
Aceste limite minime sunt impuse de Uniunea Europeană pentru a asigura că toate polițele RCA oferă o acoperire adecvată în cazul unor evenimente nefericite.
Sumele limitelor sunt revizuite la fiecare 5 ani, în funcție de Indicele European al Prețurilor de Consum (IEPC), pentru a ține pasul cu evoluțiile economice și inflația.
-Suspendarea / încetarea/ desființarea asigurării RCA.
Contractul RCA poate înceta în următoarele circumstanțe:
1. Transmiterea dreptului de proprietate: Contractul RCA încetează la data la care proprietarul vehiculului notifică asigurătorul RCA cu privire la transmiterea dreptului de proprietate asupra vehiculului, însoțită de documente justificative.
2. Radierea din circulație: Contractul RCA încetează atunci când vehiculul este radiat din circulație.
3. Expirarea termenului contractului: Contractul RCA încetează la împlinirea termenului stabilit în contract.
Desființarea și denunțarea contractului RCA se poate realiza în urmatoarele doua cazuri: Riscul asigurat s-a produs sau producerea lui a devenit imposibilă înainte de nașterea obligației asigurătorului RCA, sau producerea riscului asigurat a devenit imposibilă după nașterea obligației asigurătorului RCA.
-Restituirea primei de asigurare online
Dacă asiguratul a plătit integral sau în rate prima de asigurare, el are dreptul să o recupereze proporțional cu perioada neexpirată a contractului RCA, cu condiția ca nu s-au plătit sau nu se datorează despăgubiri pentru evenimente petrecute în perioada de valabilitate a asigurării. În cazul în care asigurătorul RCA este ulterior obligat să plătească despăgubiri pentru evenimente acoperite de contractul RCA, acesta poate să recupereze prima de asigurare restituită asiguratului, la cerere.
Mai jos gasiți informațiile actualizate privind restituirea primei de asigurare RCA pentru diferiți asiguratori, o mare parte din ei ofera acest serviciu online:
-Clasele bonus-malus - sistem de penalizare-recompensare
Clasa bonus-malus ia în considerare istoricul şoferului, care include informaţii legate de experienţa acestuia în conducerea vehiculelor. Pentru a determina clasa bonus/malus a unui şofer, se iau în calcul datele disponibile în baza de date cu asigurările obligatorii de răspundere civilă auto încheiate pe teritoriul României, în combinaţie cu informaţiile stocate în baza de date deţinută de către direcţia specializată din cadrul Ministerului Afacerilor Interne.
Acest istoric al şoferului este esenţial pentru stabilirea nivelului de risc asociat cu acesta şi, implicit, pentru determinarea primei de asigurare. Cu cât şoferul a avut un istoric mai bun şi a fost implicat în mai puţine accidente sau evenimente rutiere cu impact asupra asigurării, cu atât clasa bonus/malus va fi mai favorabilă. Pe de altă parte, un istoric cu incidente frecvente poate duce la o clasă mai puţin favorabilă, ceea ce poate se traduce printr-o primă de asigurare mai mare.
Mai jos, în tabel, găsiți un exemplu reprezentativ cu reducerile sau penalitățile acordate în funcție de clasa bonus-malus atribuită pentru o poliță cu o primă de asigurare de 1000 lei.
-Cartea verde
Cartea Verde este un document internațional de asigurare emis în numele biroului național auto. Acest document are la bază Recomandarea nr. 5 din 25 ianuarie 1949, adoptată de Subcomitetul de transport rutier al Comitetului de transporturi pe uscat din cadrul Comisiei economice pentru Europa a Organizației Națiunilor Unite. Cartea Verde reprezintă o parte esențială a poliței RCA și are rolul de a facilita circulația vehiculelor în străinătate.
Practic, Cartea Verde este un certificat de asigurare valabil pe plan internațional, care atestă faptul că vehiculul este asigurat pentru răspunderea civilă auto în țara de origine a vehiculului. Acest document este esențial pentru șoferii care călătoresc în afara granițelor țării de înmatriculare a vehiculului, deoarece demonstrează că sunt asigurați și că pot acoperi eventualele daune provocate terților în timpul călătoriei.
Cartea Verde este recunoscută în mai multe țări europene și poate fi solicitată de la biroul național auto sau de la asigurătorul care emite polița RCA. Ea conține informații importante despre asigurare, cum ar fi perioada de valabilitate, limita de acoperire și țările în care este valabilă. Acest document este esențial pentru a evita problemele legale și financiare în cazul unui accident sau incident în străinătate, deoarece oferă o dovadă clară a asigurării vehiculului.
Pe platforma compara-asigurari.ro, veți găsi informații detaliate despre fiecare ofertă de asigurare RCA, inclusiv țările în care acoperirea este asigurată. Acest lucru vă permite să faceți o selecție înțeleaptă atunci când alegeți polița potrivită pentru nevoile dvs. și pentru planurile de călătorie în străinătate.
-Contribuția la Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA)
Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) reprezintă o entitate care are rolul de a efectua plăți de indemnizații și despăgubiri în situația falimentului unui asigurător, în conformitate cu prevederile legale. FGA acționează pentru a proteja interesele asiguraților, asigurându-se că aceștia primesc compensațiile cuvenite în cazuri de faliment ale companiilor de asigurare. Plafonul maxim de garantare prevăzut de lege este de 450.000 de lei per creditor de asigurare în caz de faliment al asigurătorului.
Este esențial de menționat că contribuția la Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) este un factor important în alegerea unei companii de asigurări pentru polița RCA. În cazul în care asiguratorul la care aveți polița RCA se confruntă cu dificultăți financiare sau intră în faliment, FGA intervine pentru a vă despăgubi, astfel încât să nu suferiți pierderi financiare semnificative.
În România, FGA primește contribuții directe de la șase societăți de asigurare care oferă polițe auto RCA, acestea fiind: ALLIANZ, ASIROM, GENERALI, GRAWE, GROUPAMA și OMNIASIG. Există, totuși, două firme de asigurare, respectiv AXERIA și HELLAS, care nu contribuie direct la FGA, având scheme de garantare în țările membre de origine. Este important să țineți cont de acest aspect atunci când evaluați opțiunile de asigurare RCA, pentru a vă asigura că veți beneficia de protecție adecvată în orice circumstanță.
-Asistență în caz de accident
Asistență în caz de accident este un aspect deosebit de important în asigurările auto RCA. Atunci când vă aflați într-o situație nefericită, cum ar fi un accident rutier, puteți conta pe serviciile de asistență oferite de asigurătorul dvs. pentru a vă ajuta să faceți față situației cu mai multă încredere și să rezolvați problemele în mod eficient.
Ceea ce este esențial de știut este că nu toți asigurătorii oferă asistență 24/7. Acesta este un aspect pe care îl puteți verifica în ofertele disponibile pe platforma compara-asigurari.ro. Înainte de a alege o poliță RCA, verificați cu atenție dacă asiguratorul oferă asistență în caz de accident și care sunt condițiile și serviciile incluse în această asistență.
În general, asistența în caz de accident poate include următoarele servicii:
Servicii de tractare: Dacă vehiculul dvs. este avariat în urma unui accident și nu poate fi condus, asigurătorul poate organiza servicii de tractare pentru a-l transporta la un service autorizat sau la un alt loc convenit.
Consultanță juridică: Asigurătorul vă poate oferi sfaturi și asistență juridică pentru a vă proteja drepturile și interesele în cazul unui accident.
Servicii de înlocuire a autovehiculului: Dacă vehiculul dvs. este imobilizat din cauza accidentului, un asigurător care oferă asistență poate să vă pună la dispoziție un autovehicul de înlocuire pentru a vă permite să vă continuați activitățile zilnice.
Asistență medicală: Dacă sunteți rănit în urma accidentului, asigurătorul vă poate oferi asistență medicală și informații despre cum să procedați pentru a primi îngrijiri medicale adecvate.
Alte servicii utile: Asistența în caz de accident poate include și alte servicii, cum ar fi ajutorul în completarea declarațiilor de daună sau oferirea de informații privind procedurile post-accident.
Prin urmare, atunci când evaluați opțiunile de asigurare auto RCA, luați în considerare și disponibilitatea asistenței în caz de accident și beneficiile pe care le oferă. Alegerea unei polițe care include o asistență completă vă poate oferi un sentiment de securitate și liniște în cazul unui eveniment nefericit pe șosea.
-Constatare online (foto/video)
Unii asiguratori pun la dispoziția clienților acest serviciu extrem de comod, care permite soluționarea rapidă și eficientă a daunelor auto. Prin intermediul acestei facilități, vă puteți simplifica semnificativ procesul de despăgubire.
În loc să parcurgeți etapa de a vă deplasa fizic la un centru de constatare, tot ce trebuie să faceți este să trimiteți actele necesare, precum și fotografii și înregistrări video relevante despre accidentul dvs. către asigurator. Aceștia vor analiza în detaliu informațiile furnizate și vor stabili valoarea daunelor cauzate vehiculului dvs. După ce acest proces este finalizat, veți primi suma cuvenită pentru despăgubirea daunelor, totul online și fără a vă mai deplasa.
Pentru a beneficia de acest avantaj, vă sugerăm să explorați ofertele disponibile pe platforma compara-asigurari.ro și să verificați care dintre asiguratori oferă serviciul de constatare online. Această funcționalitate poate face diferența în cazul unui accident și vă poate economisi timp și efort în procesul de obținere a despăgubirii.
-Decontarea directa
Decontarea directă oferă un plus de confort și eficiență în gestionarea daunelor și repararea vehiculului în caz de accident, eliminând obstacolele financiare inițiale pentru asigurat. Cu toate acestea, trebuie menționat că serviciul de decontare directă nu este impus asiguraților și poate fi ales în funcție de preferințele și nevoile fiecărui conducător auto.
Prin urmare, dacă alegi să beneficiezi de decontarea directă atunci când închei un contract RCA, în situația unui accident, vei fi despăgubit de propriul tău asigurător RCA în conformitate cu prevederile specifice decontării directe. Acest lucru înseamnă că asigurătorul tău va plăti reparațiile sau daunele suferite de vehiculul tău direct furnizorilor de servicii, precum service-urile auto, fără a trebui să suporti tu inițial costurile. Totodată, nu va fi necesară parcurgerea ulterioară a procedurilor complicate de rambursare sau cereri de despăgubire.
